Hypotheek oversluiten

Als de hypotheekrente lager is dan de rente die u betaalt voor uw hypotheek, worden veel mensen nieuwsgierig of zij op de een of andere manier kunnen profiteren van die lagere rente. Bijvoorbeeld door het oversluiten van de hypotheek.

Is oversluiten verstandig?

Er zijn twee hoofdredenen waarom hypotheken worden overgesloten:

  • Het financiële voordeel van de lagere rente
  • Het voor een lange periode vastzetten van de hypotheekrente


Vanuit het motief van financieel voordeel is het oversluiten naar een nieuwe, lage hypotheekrente alleen zinvol als dit onder aan de streep voor u een voordeel oplevert. Dat betekent dat het rentevoordeel dat u heeft gedurende de resterende rentevastperiode groter moet zijn dan de kosten die hiermee samenhangen.

Heeft u de bedoeling om de hypotheekrente nu voor een lange periode vast te zetten en daarmee zekerheid te krijgen over langdurig lage lasten, dan hoeven de kosten niet persé goed gemaakt te worden in de resterende rentevastperiode. Bij een korte resterende rentevastperiode zal oversluiten bij een lage hypotheekrente snel tot voordeel leiden.

Oversluitkosten

U kunt uw eigen hypotheekaanbieder verzoeken de rente aan te passen, het zogenaamde intern oversluiten. U kunt ook oversluiten naar een andere aanbieder van hypotheken, het zogenaamde extern oversluiten.
Voor het oversluiten kunnen kosten worden gemaakt:

  • Kosten hypotheekaanbieder;
  • Vergoeding voor werkzaamheden van de hypotheekadviseur;
  • Boeterente.


Boeterente

Dit is vaak de grootste kostenpost. Per hypotheekaanbieder kan de berekening van de boeterente verschillen. Meestal is een bedrag van 10% van de oorspronkelijke hypotheek boetevrij. U moet dan over de resterende 90% van de uitstaande hypotheek een boete betalen. Eenvoudig gezegd is deze boete gelijk aan het rentenadeel van uw hypotheekaanbieder.

De bovenstaande methode van boeterente berekening betekent dat u meestal slechts een beperkt voordeel heeft. Dit betreft dan het rentevoordeel over het bedrag dat boetevrij kan worden afgelost.

(Bank)Spaarhypotheek

Heeft u een (bank)spaarhypotheek? De rentevergoeding op de spaarhypotheek is afhankelijk van de rente die u betaald voor uw hypotheek. Als u een lagere rente overeenkomt, wordt de rentevergoeding op uw spaardeel lager. Om toch dezelfde eindwaarde te kunnen realiseren, is er meer premie verschuldigd. Hiermee wordt het rentevoordeel deels teniet gedaan. Dit staat bekend als de dempende werking van een spaarhypotheek. Dit effect is groter dan vaak verwacht, omdat de hypotheekrente meestal aftrekbaar is, terwijl de spaarpremie dat niet is. De spaarpremie is netto. 

Gaat u binnenkort verhuizen?

De kosten van oversluiten moeten direct door u betaald worden, terwijl u het rentevoordeel pas in de loop van de tijd wordt terugverdiend. Gedurende de periode dat u de kosten nog niet heeft terugverdiend, de zogenaamde terugverdienperiode, zijn de kosten van oversluiten hoger dan het rentevoordeel. Wilt u in deze periode de hypotheek opnieuw aanpassen of gaat u verhuizen, dan heeft oversluiten een financieel nadeel gebracht.
Onze website plaatst geen tracking cookies. Geïntegreerde (social) media als AddThis, YouTube of Facebook kunnen bij gebruik ervan dat wel doen.
Meer informatie

Wat zijn cookies?

Een cookie is een klein tekstbestand dat door een website op uw apparaat (computer, tablet of mobiele telefoon) wordt geplaatst.

Hoe wij cookies gebruiken

Wij plaatsen uitsluitend functionele cookies voor een optimale werking van de website. Bij uw volgende bezoek worden de cookies gebruikt om u te herkennen en dat maakt een volgend bezoek aan de site gemakkelijker.

Cookies van derden

Bij de cookies die via onze website worden geplaatst, kunnen cookies van andere partijen zitten. Deze cookies meten bijvoorbeeld het gebruik van onze website. Deze zogenaamde statistische cookies geven ons inzichten waarmee wij onze website vervolgens verder kunnen optimaliseren om zo de gebruikerservaring van bezoekers te verbeteren. Deze inzichten gebruiken wij uitsluitend ten behoeve van onszelf en er worden geen gegevens gedeeld met derden zoals bijvoorbeeld Google.

Verder treft u buttons aan van bijvoorbeeld Addthis, Facebook, Twitter of LinkedIn. Met deze buttons kunt u informatie van onze website delen. Ook is het mogelijk dat er video’s van YouTube op onze website staan of applicaties van andere partijen. Hiervoor worden cookies geplaatst vanuit deze (social) media. Wij hebben daar geen invloed op. Wilt u hier meer over weten? Lees dan de privacyverklaringen van deze (social media)kanalen. Daarin staat wat zij met de (persoons)gegevens doen die zij via dit soort cookies verwerken.

Uitschakelen cookies

U kunt het gebruik van cookies uitschakelen. Let erop dat u de instellingen apart voor elke browser en apparaat dat u gebruikt moet aanpassen. Hoe u uw instellingen kunt aanpassen, verschilt per browser. Raadpleeg hiervoor de handleiding van uw browser.

Wees u ervan bewust dat als u geen cookies wilt, wij niet meer kunnen garanderen dat onze website helemaal goed werkt. Het kan zijn dat enkele functies van de site verloren gaan.

Slotopmerkingen

Wij zullen deze verklaring af en toe aan moeten passen, omdat bijvoorbeeld onze website of de regels rondom cookies wijzigen.

Top